O Banco Central do Brasil anunciou o lançamento oficial do PIX AUTOMÁTICO para o dia 16 de junho de 2025, marcando uma nova fase na evolução dos pagamentos digitais no país. Essa funcionalidade permitirá que pagamentos recorrentes sejam realizados de forma automática, sem a necessidade de autorização manual a cada transação, trazendo praticidade tanto para consumidores quanto para empresas. O modelo de PIX Automático chega para ajudar principalmente os pequenos negócios.
O Pix é uma inovação brasileira e, até o momento, não existe com esse nome ou exatamente com o mesmo funcionamento em outros países, embora várias nações já contem com sistemas semelhantes de pagamento instantâneo, inspirados ou comparáveis.
O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é uma extensão do sistema de pagamentos instantâneos Pix, que permite a programação de débitos recorrentes diretamente da conta do pagador para o recebedor. Após uma autorização inicial, os pagamentos são processados automaticamente nas datas estabelecidas, sem a necessidade de intervenções adicionais.
Atraso de pagamento nunca mais com o PIX Automático – Foto Pixabay
Essa funcionalidade é especialmente útil para pagamentos de contas como:
- Água e energia elétrica;
- Telefonia e internet;
- •Mensalidades escolares;
- Planos de saúde;
- Streaming;
- clubes de assinatura;
- Academias, entre outros.
Os valores podem ser fixos ou variáveis, com a possibilidade de estipular um limite máximo para cada transação, proporcionando maior controle ao pagador.
Como funcionará o Pix Automático?
- Autorização Inicial: O pagador concede uma autorização única para que o recebedor realize cobranças automáticas em sua conta.
- Envio da Instrução de Pagamento: O banco do recebedor envia as instruções de pagamento ao banco do pagador entre 10 e 2 dias corridos antes da data de liquidação.
- Agendamento da Transação: O banco do pagador tem até duas horas para agendar a transação após o recebimento da instrução.
- Execução do Pagamento: Na data programada, o valor é debitado automaticamente da conta do pagador e creditado na conta do recebedor.
- Notificações: Caso não haja saldo suficiente, o banco do pagador notificará o cliente e realizará uma nova tentativa de cobrança entre 18h e 21h do mesmo dia. O pagador pode cancelar a autorização a qualquer momento, e o recebedor pode cancelar a cobrança até às 22h do dia anterior à data de liquidação.
Vantagens para Pequenos Negócios
O Pix Automático oferece diversos benefícios para microempreendedores individuais (MEIs) e pequenas empresas:
- Redução da Inadimplência: Com pagamentos programados, diminui-se o risco de atrasos e esquecimentos por parte dos clientes.
- Melhoria no Fluxo de Caixa: A previsibilidade dos recebimentos facilita o planejamento financeiro e a gestão de recursos.
- Economia de Custos: Elimina a necessidade de emissão de boletos e reduz custos operacionais associados à cobrança manual.
- Acesso Democratizado: Permite que pequenos negócios ofereçam facilidades de pagamento antes restritas a grandes empresas, como assinaturas e mensalidades automatizadas.
Impacto Esperado no Mercado
Desde seu lançamento em novembro de 2020, o Pix tem se consolidado como o principal meio de pagamento no Brasil. Em dezembro de 2022, foram registradas 2,9 bilhões de transações, totalizando R$ 1,2 trilhão em valores movimentados. Em 2024, o volume de transações por Pix movimentou R$ 26,5 trilhões, um aumento de 54% em comparação com 2023, quando a movimentação foi de R$ 17,2 trilhões. Este valor representa uma grande expansão no uso do Pix como forma de pagamento, com mais de 63,8 bilhões de transações realizadas em 2024
O maior PIX já realizado no Brasil foi de R$ 3 bilhões, transferido em 1º de outubro de 2024. Anteriormente, a maior transferência havia sido de R$ 2 bilhões, em abril e setembro de 2023 que superou o de maior valor até então que em 2022 foi de R$ 1,2 bilhão de reais.
Com o Pix Automático, espera-se uma ampliação do uso do sistema para pagamentos recorrentes, substituindo métodos tradicionais como boletos e débito automático. A expectativa é que essa funcionalidade traga maior eficiência, segurança e comodidade para os usuários, além de impulsionar a digitalização dos pagamentos no país.
Adesão e Obrigações das Instituições Financeiras
A partir de 16 de junho de 2025, todas as instituições financeiras participantes do sistema Pix serão obrigadas a oferecer o Pix Automático para seus clientes pagadores. Para os recebedores (empresas), a oferta será facultativa. Instituições que não se adequarem às normas poderão ser penalizadas com multas diárias, conforme estabelecido pelo Banco Central.
O Pix Automático representa um avanço significativo no sistema de pagamentos brasileiro, oferecendo uma solução moderna e eficiente para transações recorrentes. Com benefícios claros para consumidores e empresas, especialmente os pequenos negócios, essa funcionalidade tem o potencial de transformar a forma como lidamos com pagamentos no dia a dia, promovendo maior inclusão financeira e digitalização da economia.
O Pix existe em outros países?
Não com esse nome ou exatamente da mesma forma. No entanto, muitos países já adotaram sistemas de pagamento instantâneo, alguns até antes do Brasil. Exemplos:
- Reino Unido: O sistema se chama Faster Payments, lançado em 2008.
- Estados Unidos: O sistema mais semelhante é o RTP (Real-Time Payments), lançado em 2017. Em 2023, o Fed lançou o FedNow, que também permite pagamentos instantâneos.
- Índia: O UPI (Unified Payments Interface) é um dos sistemas mais avançados do mundo, com ampla adoção.
- Europa: Há o SEPA Instant Credit Transfer, voltado a pagamentos instantâneos entre países da zona do euro.
É importante ressaltar que o Pix se destaca pela adesão massiva e rapidez com que se tornou popular no Brasil, sendo usado por praticamente toda a população bancarizada em tempo recorde, diferente do que aconteceu em outros países.
1980 – Criação do DOC (Documento de Ordem de Crédito)
- Permitia transferências entre contas de bancos diferentes.
- Valor limitado (geralmente até R$ 4.999,99).
- Liquidação no dia útil seguinte.
- Custo elevado para o usuário.
2002 – Lançamento do TED (Transferência Eletrônica Disponível)
- Transferência entre bancos com liquidação no mesmo dia.
- Sem limite de valor.
- Funcionava apenas em dias úteis e horário comercial.
- Também sujeito a tarifas.
2013 – Início da popularização das maquininhas de cartão (fintechs)
- Empresas como PagSeguro, Cielo, Stone e SumUp ampliam o acesso a meios eletrônicos de recebimento.
- Microempreendedores e autônomos passam a aceitar cartões com mais facilidade.
2014 – Expansão dos bancos digitais e carteiras digitais
- Nubank, Banco Inter, Neon e outras fintechs começam a competir com os bancos tradicionais.
- Aplicativos de pagamento ganham espaço, mas com limitações de integração entre instituições.
2018 – Banco Central inicia o projeto do Pix
- Começa a estruturar o Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI).
- Desenvolvimento ocorre em diálogo com bancos, fintechs e grandes varejistas.
2020 – Lançamento oficial do Pix
- 16 de novembro de 2020: data de estreia do Pix para todos os brasileiros.
- Gratuito para pessoas físicas, disponível 24 horas por dia, todos os dias do ano.
- Uso massivo em poucos meses.
2021 – Inclusão do QR Code no Pix e crescimento no comércio
- Pix começa a substituir cartões de débito em muitos estabelecimentos.
- Pequenos negócios passam a usar Pix como principal forma de recebimento.
2022 – Lançamento do Pix Saque e Pix Troco
- Permite que o usuário saque dinheiro em estabelecimentos comerciais usando Pix.
- Integração do Pix com a experiência do varejo.
2023 – Início dos testes para o Pix Automático
- Banco Central avança com o modelo de pagamentos recorrentes programados via Pix, ideal para contas mensais e serviços por assinatura.
- Testes-piloto com grandes instituições.
2024 – Pix ultrapassa DOC, TED e boletos em número de transações
- Mais de 75% das transferências entre pessoas são feitas via Pix.
- Começa o processo de aposentadoria do DOC por alguns bancos.
2025 – Lançamento do Pix Automático
- Funcionamento semelhante ao débito automático.
- Pagamentos programáveis com autorização prévia do usuário.
- Inicialmente disponível para contas de luz, água, telefone, aluguel, escolas, planos de saúde e serviços por assinatura.
- Estabelecimentos têm até 90 dias para aceitar a funcionalidade, uma vez habilitada.
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